（原标题：从东莞农商银行的发展阵痛开yun体育网，看中小银行的逆境与解围）

【超新星财经/文】

在数字化海浪中，东莞农商银行不仅濒临着传统银行业务的增收不增利逆境，近日更是因其APP违法采集用户信息而被官方通报。这不仅是对该行合规料理的训诫，更是对其改日发展策略的挑战。

01 营收微增，净利润大降

东莞农村交易银行（简称“东莞农商银行”, 股票代码：9889.HK）最近公布其2023年度评释，评释浮现其前年谋略施展不尽如东说念主意。

具体数据方面，东莞农商银行在2023年驱散了132.6亿元的营业收入，同比微增0.18%。关联词，其净利润为53.46亿元，较前年同期下滑了12.11%。包摄于公司推动的净利润录得51.61亿元，同比着落12.99%。

关于2023年营收增长徐徐的原因，东莞农商银行在年报中阐述注解称，主要包括市集利率捏续下行以及金融政策指引对实体经济捏续让利。同期，为了加强风险挣扎能力，银行还提高了拨备计提力度。

从收入组成来看，2023年东莞农商银行的利息净收入为105.72亿元，同比着落3.3%。其中，利息收入增长1.33%至230.83亿元，而利息开销则增长了5.6%至125.1亿元。非利息净收入为26.88亿元，同比增长16.73%。

此外数据浮现，2023年，该行计提客户贷款及垫款的信用减值亏空为34.53亿元，较前年同期增多14.83亿元。东莞农商银行2023年预期信用亏空33.22亿元，同比增长48.39%。

在钞票质料方面，东莞农商银行的数据呈现出“一升一降”的趋势。

放置2023年底，其不良贷款率高潮至1.23%，比上一年增多了0.33个百分点。与此同期，拨备遮蔽率着落了65.53个百分点，至308.3%。

银行对此阐述注解称，这主淌若由于经济压力增大，导致企业流动资金贷款、个东说念主谋略性及糜费贷款、以及信用卡透支过时等问题增多。数据浮现，东莞农商银行的不良贷款余额在年底达到了43亿元，同比增长了近50%。

此外，值得肃肃的是，东莞农商银行2023年的三项成本饱和率见解均出现下滑。中枢一级成本饱和率、一级成本饱和率和成本饱和率隔离为13.62%、13.65%和15.85%，较上一年末隔离着落了0.08、0.09和0.13个百分点。

关于改日，东莞农商银行在年报中暗意，将加强成本推断，优化钞票成就，并坚捏内生增长为主、外部补充为辅的策略，以拓宽其成蓝本源。

02 App违法未按条款整改被通报

在里面治理方面，东莞农商行也存在一定隐忧。近日，广东省通讯料理局公怒放报了18款未按照条款完成整改的APP，其中，东莞农商银行看成被点名的金融机构，后来续的整改情况备受温雅。

图自：广东信息通讯业微信公众号

具体来说，东莞农商银行APP被指出存在违法采集用户个东说念主信息的问题，何况该APP强制、时常、过度地向用户提取权限。

广东省通讯料理局已明确条款被通报的APP必须在4月8日之前完成通盘整改责任并提交反应。若过时未完成整改，料理局将依照有关规则采选进一步的递次，以确保APP用户的正当权力通晓聚安全规律得到切实保重。

针对这次通报，东莞农商银行已速即作出复兴，暗意他们前期还是制定了看重的整改决策，何况现在还是按照条款完成了通盘整改递次。

值得肃肃的是，在东莞农商银行前，已有多款银行类APP因侵害用户权力被点名。

这些违法行径包括阴私政策未明确列出采集使用个东说念主信息的见解、方式、畛域，APP时常自脱手和关系脱手，违法和超畛域采集个东说念主信息，以及强制、时常、过度提取权限等。

触及的银行则包括天津农商行、曲沃新田村镇银行、浙江泰隆交易银行、泸州银行、山西银行、晋商银行、山西省农信社、兰州银行和吉林银行等。

如今APP看成迁徙端遑急的做事形态，还是成为东说念主们糊口中巨额使用的用具，但强制授权、过度索权以及超畛域采集个东说念主信息的问题屡禁不啻。

在这么的布景下，怎样确保用户信息安全，怎样擢升会聚做事质料，已成为万般APP运营者亟待处置的遑急课题。而关于东莞农商银行这么的金融机构APP来说，本次通报既是一次警钟，亦然一个擢升自我、完善做事的遑急机会。

同期，关于宽泛用户来说，保护个东说念主信息和阴私至关遑急。在使用万般APP，尤其是金融类APP时，应肃肃稽查其阴私政策，了解个东说念主信息被采集和使用的情况，并严慎授权有关权限。如果发现APP存在违法行径，应实时向有关部门举报并卸载该APP。

公开府上浮现，东莞农商银行是一产品有零丁法东说念主资历的总行级方位性股份制交易银行，前身是东莞市农村信用互助联社，2005年完成长入法东说念主体制修订，2021年9月在香港联交所挂牌上市，成为天下第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行，亦然东莞市首家上市地表率东说念主金融机构。

现时，东莞农商银行正处于一个要害技艺，既要面对谋略上的压力，也要应酬合规性的挑战，用户信息的保护和合规性不仅是法律条款，更是银行得回客户信任的要害。

超新星财经以为，挑战与机遇并存。若东莞农商银行大要积极应酬，加强里面料理，优化做事体验，不仅大要化解现时的逆境，更有可能在热烈的市集竞争中脱颖而出开yun体育网，东莞农商银行或将以此为机会，全面擢升自己的做事质料和合规意志，驱散更快更好地发展。